天津市普通高等学校国家助学贷款管理办法（试行）
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天津市普通高等学校国家助学贷款管理办法（试行）
中国人民银行天津分行 天津市教育委员会 天津市财政局
天津市普通高等学校国家助学贷款管理办法（试行）
第一章 总则
第一条 为促进我市教育事业发展，推动科教兴市战略实施，落实国家助学贷款政策，做好我市普通高等学校的地方政府贴息国家助学贷款（以下简称“国家助学贷款” ） 管理工作，根据《国务院办公厅转发中国人民银行等部门关于助学贷款管理若干意见的通知》（国办发〔２０００〕６号）、《中国人民银行助学贷款管理办法》（银传〔２００２〕７号）、《中国人民银行教育部财政部关于切实推进国家助学贷款工作有关问题的通知》（银发〔２００２〕３８号）和中国人民银行、教育部、财政部、国家税务总局等部门关于国家助学贷款有关管理规定，制定本办法。
第二条 国家助学贷款是政府按照一定比例贴息， 向高校中申请国家助学贷款的经济困难的全日制本专科生（含高职生）、研究生和第二学士学位学生发放的无担保的信用贷款。
第三条 本管理办法适用于我市各普通高等学校中经济困难的全日制本专科生（含高职生）、研究生和第二学士学位学生。
第四条 国家助学贷款范围限于申请贷款学校经济困难的全日制本专科生（含高职生）、研究生和第二学士学位学生在学期间的学费、住宿费和生活费。
第五条 申请贷款学校的国家助学贷款额度， 按照国家规定的额度测算确定数额。
第六条 各高校要按照自主、 就近、方便的原则，选定一家国有独资商业银行或其他商业银行作为国家助学贷款经办银行（以下简称经办银行），并与其签定国家助学贷款协议。在协议中，规定各自的权利义务，明确国家助学贷款的申请受理、调查审批、贷款使用监督、协助催收贷款、建立借款人信誉档案及信息反馈等方面的事宜。
第二章 组织管理
第七条 成立我市国家助学贷款工作协调组 （以下简称市协调组），组长由市政府分管秘书长担任，成员由人行天津分行、市教委、市财政局主管领导组成。市教委设立市国家助学贷款管理中心（以下简称管理中心），作为市协调组的日常办事机构，管理我市高校国家助学贷款工作。
第八条 市协调组根据国家有关政策， 认真组织贯彻落实、指导、监督、协调我市国家助学贷款工作。主要负责确定我市高校经济困难学生申请国家助学贷款的额度和市政府贴息额度或比例，提出我市国家助学贷款年度指导性计划，协调和解决国家助学贷款工作中的问题。
人行天津分行主要负责根据国家有关政策，协调经办银行的国家助学贷款工作，并与教育行政部门按月考核经办银行开展国家助学贷款业务的情况。
市教委主要负责确定我市申请国家助学贷款的普通高等学校，并根据我市教育发展状况，会同有关部门研究搞好国家助学贷款有关政策和措施的贯彻执行。
市财政局主要负责按照市协调组确定的额度，筹措、拨付地方所属普通高校国家助学贷款的贴息经费，监督贴息经费使用情况。
人行天津分行与市教委要按月考核经办银行国家助学贷款的申请人数和申请金额、已审批贷款人数和贷款合同金额、实际发放贷款人数和发放金额。对考核情况要按月分析，发现问题及时协调解决。
第九条 管理中心负责根据市协调组确定的年度国家助学贷款指导性计划，接收、审核各高校提交的贷款申请报告，核准各高校贷款申请额度，并及时通知经办银行；统一管理市财政局拨付的贷款贴息经费，保证并监督贴息经费及时足额到位；协助贷款银行监督、管理贷款的发放、使用和回收；指导各高校的贷款管理工作；办理市协调组交办的其他事项。
第十条 各高校指定专门部门并配备专职人员负责管理本校国家助学贷款工作，积极配合银行做好国家助学贷款的风险防范工作。
第十一条 承担国家助学贷款的商业银行要有专门部门负责本系统国家助学贷款的审批、发放、管理与回收工作。
第十二条 管理中心、 高校和贷款经办银行，要制定国家助学贷款的信息管理和协作制度，妥善管理并及时通报和沟通有关国家助学贷款的信息资料，对贷款信息实行计算机管理。
第十三条 管理中心要将贷款经办银行提供的违约学生的信息及时录入普通高等院校毕业生学历查询系统，逐步建立普通高等院校学生个人信息征询系统。高校要妥善保管学生的国家助学贷款信息资料，实行国家助学贷款的发放、回收、变动等的计算机管理，配合经办银行建立学生个人信誉卡。经办银行要建立国家助学贷款学生的个人信用档案，将其纳入电子化系统管理，逐步实现系统内、银行间及与高校的联网。
第三章 贷款程序
第十四条 各高校根据国家规定的贷款额度， 每年９月底将《天津市高校学生助学贷款额度审批表》报管理中心。管理中心审核汇总后，在１０个工作日内，根据市协调组确定的各高校国家助学贷款指导性计划及市财政局确定的年度贴息经费指标，参照各高校经济困难学生占在校生的比例以及高校上报的申请额度，将贷款额度下达给各高校，同时抄送经办银行。
第十五条 高校国家助学贷款管理部门在新生入学时， 要向经济困难学生宣讲国家助学贷款政策，介绍贷款申请和审批条件、手续，向提出贷款申请学生发放经办银行提供的申请表。
第十六条 学生一般不应迟于新学年开学后１０日内向所在高校提出贷款申请，并提供符合有关规定的家庭收入证明和其他证明材料。对于在学年中因特殊困难需要临时申请生活贷款的学生，可随时向高校贷款管理部门申请。
第十七条 高校助学贷款管理部门在收到学生借款申请后，根据国家助学贷款有关规定对申请借款学生提供的申请书及所提供证明材料的真实性进行资格初审，并在初审合格学生的贷款申请书上加盖公章予以确认。
第十八条 高校助学贷款管理部门在收到贷款学生申请后，按照管理中心下达的国家助学贷款额度，将初审合格学生的贷款申请表和有关证明材料统一送至贷款经办银行。
第十九条 经办银行按照国家助学贷款条件核准审批助学贷款申请，原则上在接到贷款申请表后１０个工作日内，应对符合贷款条件的学生发放国家助学贷款，并负责向高校贷款管理部门提供当年批准的贷款学生名单及贷款情况。高校贷款管理部门负责通知获准贷款的学生办理有关贷款手续。
第二十条 贷款银行应将审批同意的助学贷款申请表副本送至借款学生所在高校的贷款管理部门，由高校将此申请表存入学生档案并输入计算机管理。高校贷款管理部门负责将贷款银行批准发放的国家助学贷款学生名单及贷款金额汇总，上报管理中心备案。
第二十一条 国家助学贷款原则上实行－次申请、 分期发放的方式。贷款资金的拨付方式和程序，由银行和高校具体协商确定。
第四章 贷款条件
第二十二条 申请国家助学贷款的学生应具备以下条件：
（一）具有完全的民事行为能力（未成年人须由其法定监护人书面同意）的自然人；
（二）遵纪守法，学习努力，诚实守信，品德优良，无不良行为；
（三）经所在高校助学贷款管理部门初审符合借款人条件；
（四）由借款人提供２名见证人。
第二十三条 国家助学贷款的合同应符合有关法律法规的条款及以下要素：
（一）借款人所在高校、院系、专业名称及老师、同班同学或家长共２名对其身份提供的证明；
（二）借款人姓名、入学通知书或学生证以及身份证；
（三）借款人父母姓名、身份证号码、工作单位及家庭地址；已婚借款者填写配偶姓名、身份证号码；
（四）借款人在校期间所能获得的收入不足以支付完成学业所需基本费用（包括学费、住宿费和基本生活费）的证明；
（五）金额、期限、利率、还本付息方式、违约罚则；
（六）借款人、介绍人、见证人和贷款人的签字（或公章），并备注以上有关当事人的有效联系方式；
（七）借款人承诺按时履约还款，并保证毕业后在贷款没有还清之前，在联系方式变动时，向贷款经办银行提供最新的联系方式，或每年至少与贷款经办银行联系一次；在借款人违约时，贷款经办银行有权采取媒体公开曝光等措施。
第二十四条 介绍人是指高校负责助学贷款的管理部门。 其职责是：为借款人联系、介绍贷款经办银行；向贷款经办银行集中推荐借款人的贷款申请；在校期间根据贷款经办银行的要求，负责了解借款人的有关情况，并及时向贷款经办银行定期反馈；负责借款人在校期间建立、更新和管理借款人的地址和有效联系方式等有关信用档案；负责每学年对贷款银行出具借款学生品行鉴定书，作为下一年度贷款发放的依据；银行与学校协议中约定的其他事项。
第二十五条 见证人是指与借款人关系密切的自然人 （如借款人所在高校的教师等），其职责是：协助介绍人和贷款经办银行全面了解借款人在校期间的有关情况；在借款人毕业后与其保持联系，向贷款经办银行提供借款人的有效联系方式，不必为借款人提供担保。
第五章 贷款期限、利率、用途和贴息
第二十六条 国家助学贷款期限一般不超过８年， 是否展期由贷款人和借款人商定。借款人本科毕业后继续攻读研究生及第二学士学位的，在读期间贷款期限相应延长，贷款本息在研究生及第二学士学位毕业后４年内还清。经办银行根据学生申请，具体确定每笔贷款的期限。
第二十七条 国家助学贷款利率按中国人民银行规定的同期限贷款利率执行，不上浮。如遇贷款利率调整，按利率政策管理规定作相应调整。
第二十八条 国家助学贷款用于支付借款人学习期间的学费、住宿费和基本生活费。借款人应严格按照贷款规定的用途使用贷款。
第二十九条 我市国家助学贷款贴息采取对借款人在贷款期限内所借的国家助学贷款利息的５０％由市财政贴息，其余５０％由借款人负担的方法。
第三十条 贴息程序。 经办银行按季（或年、或月）向学校下达缴息通知，学校按季（或年、或月）将５０％贴息款先行垫付给经办银行。各学校于年终１２月２５日前，将年度所垫付贴息金额的缴息证明复印件和汇总表报送助学贷款管理中心，管理中心汇总后一次性核拨当年贴息资金。
第六章 贷款变更
第三十一条 借款人的贷款金额确定后， 在贷款期限内保持不变。中途要求中止贷款，可通过高校向经办银行申请中止贷款发放。如遇特殊情况需要追加贷款金额的，可另行办理有关手续。
第三十二条 借款人发生转学、 休学、退学、出国、被开除等情况，借款学生或法定监护人必须向经办银行还清借款本息后，方可到学校办理相关手续。学生所在高校助学贷款管理部门及担保人或见证人应立即通知贷款银行停止发放国家助学贷款，协助银行督促借款学生或法定监护人偿还贷款本息，并在经办银行同意后办理有关手续。借款学生在校期间被宣布失踪、死亡或丧失完全民事行为能力或劳动能力，高校助学贷款管理部门应立即通知贷款银行，经办银行按照有关规定认定核实后，按照国家助学贷款呆坏帐损失核销的规定上报，在税前予以核销。
第三十三条 在贷款期间， 如借款人违反贷款合同的规定，贷款银行可停止发放贷款，并可要求借款人提前偿还全部贷款本息。
第七章 贷款回收
第三十四条 贷款经办银行按照《贷款通则》 （中国人民银行令１９９６年２号）和国家关于国家助学贷款有关政策及本行有关规定管理国家助学贷款。
第三十五条 还款方式由借贷双方按照灵活的原则协商确定。借款人可以在学习期间偿还国家助学贷款本金和利息，也可以在毕业后第一年开始偿还，对提前归还的部分，贷款银行按合同约定利率和实际使用时间计收利息；贷款本息不能按期归还的，贷款人按规定计收罚息。对借款人在校期间欠交的贷款利息不计复利。
第三十六条 借款人在毕业时如能还贷， 应在办理毕业离校手续前办理还贷手续。
第三十七条 借款人毕业后还贷的，高校应将借款人的去向、变动情况、联系地址等通知贷款银行，借款人也应按照合同的约定，及时向贷款人和高校通报变动后的单位、联系地址以及还款方式、贷款担保等有关变化情况，并按期归还贷款。
第三十八条 经办银行要会同教育行政管理部门定期在公开媒体上公布助学贷款违约学生的姓名、身份证号、入学前家庭地址、拖欠贷款本息金额。
第三十九条 高校和经办银行应将借款人截至毕业时的还贷情况的有关资料存入借款学生个人档案。
第八章 附则
第四十条 高校、 贷款经办银行应根据本管理办法并结合实际情况，制定具体实施细则。
第四十一条 本管理办法自公布之日起实施。
中国人民银行天津分行
天津市教育委员会
天津市财政局
二ＯＯ二年八月二十三日
江苏省实施《工伤保险条例》办法
江苏省人民政府
江苏省人民政府令
第 29 号
《江苏省实施〈工伤保险条例〉办法》已于2005年1月24日经省政府第45次常务会议讨论通过，现予发布，自2005年4月1日起施行。
省 长
二○○五年二月三日
江苏省实施《工伤保险条例》办法
第一条 为了保障因工作遭受事故伤害或者患职业病的职工获得医疗救治和经济补偿，分散用人单位的工伤风险，根据国务院《工伤保险条例》（以下称《条例》），结合本省实际，制定本办法。
第二条 本省行政区域内的各类企业、有雇工的个体工商户（以下统称用人单位）及其职工或者雇工（以下统称职工）适用《条例》和本办法。
第三条 工伤保险费的征缴按照《江苏省社会保险费征缴条例》的规定执行。
第四条 用人单位应当为本单位全部职工缴纳工伤保险费。用人单位向社会保险经办机构（以下称经办机构）办理缴纳工伤保险费申报手续时，应当提交参保职工名单，由经办机构核实后留存。
第五条 劳动保障行政部门、劳动能力鉴定委员会、经办机构应当加强信息网络建设，实现资源共享，信息互通，建立全省统一规范的工伤保险信息处理系统。
第六条 工伤保险经办经费和工伤认定所必需的业务经费列入同级财政年度部门预算。
第七条 工伤保险基金由设区的市本级、县（市）分别统筹。有条件的地方，可以根据国家有关规定逐步过渡到全市统筹。
第八条 工伤保险基金存入社会保障基金财政专户，实行收支两条线管理。
第九条 工伤保险基金实行储备金制度。统筹地区应当按月将已征收的工伤保险费总额的20%转入储备金专门帐户。储备金达到上一年度各项工伤保险费用的支付总额时不再提取。工伤保险基金有结余的，储备金先从结余中提取，不足部分按规定在基金中提取。
储备金用于重大伤亡事故的工伤保险待遇支付，以及工伤保险基金当年收不抵支的部分。储备金不足支付的，由统筹地区的人民政府垫付。动用储备金应当经统筹地区人民政府同意，报上一级劳动保障行政部门备案。
第十条 用人单位、工伤职工或者其直系亲属未按规定提出工伤认定申请的，工会组织可以在事故伤害发生之日或者被诊断、鉴定为职业病之日起1年内，直接向用人单位所在地统筹地区劳动保障行政部门提出工伤认定申请。
第十一条 申请人提供的材料不完整的，劳动保障行政部门应当当场或者在15个工作日内以书面形式一次性告知申请人需要补正的全部材料。
劳动保障行政部门应当自申请人按照要求提交全部补正材料之日起7个工作日内，作出受理决定。
第十二条 申请人不具备申请资格的或者提出的工伤认定申请超过规定时效的，劳动保障行政部门不予受理。
第十三条 劳动保障行政部门应当自收到工伤认定申请之日起7个工作日内，作出受理或者不予受理决定，书面告知申请人并说明理由。
第十四条 劳动保障行政部门受理工伤认定申请后，可以要求用人单位、职工或者其直系亲属提交有关证据材料。
职工或者其直系亲属认为是工伤，用人单位不认为是工伤又无正当理由在限期内不提供证据的,劳动保障行政部门可以根据职工或者其直系亲属提供的证据依法作出工伤认定结论。
第十五条 劳动保障行政部门受理工伤认定申请后，有以下情形之一的，可以中止工伤认定：
（一）需要以有关部门对相应事故的结论为依据，而有关部门尚未作出结论的；
（二）由于不可抗力导致工伤认定难以进行的；
（三）法律、法规、规章规定的其他需要中止的情形。
中止工伤认定，应当向申请人送达《工伤认定中止通知书》。中止情形消失的，应当恢复工伤认定程序。中止工伤认定的时间不计入工伤认定期限。
第十六条 劳动保障行政部门受理工伤认定申请后，对不符合受理条件的，应当终止工伤认定。
终止工伤认定，应当向申请人送达《工伤认定终止通知书》。
第十七条 劳动保障行政部门作出不予受理决定、终止工伤认定决定的，应当告知申请人享有依法申请行政复议或者提起行政诉讼的权利。
第十八条 劳动能力鉴定委员会应当建立医疗卫生专家库，对列入医疗卫生专家库的专家，实行聘用制。具体办法由省劳动能力鉴定委员会制定。
第十九条 工伤职工经治疗伤情相对稳定后存在残疾、影响劳动能力的，由用人单位、工伤职工或者其直系亲属向设区的市劳动能力鉴定委员会申请劳动能力鉴定，填写劳动能力鉴定申请表，并提交下列材料：
（一）身份证明；
（二）工伤认定决定；
（三）病历摘要、出院记录、职业病诊断证明书等材料。
申请复查鉴定、再次鉴定的，除提交上述材料外，还应当提交上次鉴定结论。
第二十条 劳动能力鉴定费以及鉴定过程中进行必要医疗检查的费用，参加工伤保险的，由工伤保险基金支付；未参加工伤保险的，由用人单位支付。
第二十一条 职工因工作遭受事故伤害或者患职业病时，用人单位应当采取措施使工伤职工得到及时救治。
职工被认定为工伤或者视同工伤后，对符合工伤保险基金支付范围的医疗费用，由工伤保险基金支付。
第二十二条 工伤职工的停工留薪期，应当凭职工就诊的签订服务协议的医疗机构出具的休假证明确定。停工留薪期超过12个月的，需经劳动能力鉴定委员会确认。
工伤职工在停工留薪期间，用人单位不得与其解除或者终止劳动关系。法律、法规另有规定的除外。
第二十三条 因工致残被鉴定为五级、六级伤残的工伤职工恢复工作一段时间后，又发生难以安排工作的情形的，以难以安排工作时本人工资为基数由用人单位计发伤残津贴；难以安排工作时本人工资低于发生工伤时本人工资的，以发生工伤时本人工资为基数计发。
第二十四条 职工因工致残被鉴定为五至十级伤残的，按照《条例》规定与用人单位解除或者终止劳动关系时，用人单位支付的一次性工伤医疗补助金和伤残就业补助金的标准为：
（一）一次性工伤医疗补助金。按照统计部门最近一次公布的当地人口平均预期寿命与解除、终止劳动关系时的年龄之差计算，五级的，每满一年发给1.4个月的当地职工平均工资；六级的，每满一年发给1.2个月的当地职工平均工资；七级的，每满一年发给1个月的当地职工平均工资；八级的，每满一年发给0.8个月的当地职工平均工资；九级的，每满一年发给0.4个月的当地职工平均工资；十级的，每满一年发给0.2个月的当地职工平均工资。不满一年的，按一年计算。
患职业病的工伤职工，一次性工伤医疗补助金在上述标准的基础上增发40%。
（二）一次性伤残就业补助金。以当地职工平均工资为基数，按照伤残等级和解除、终止劳动关系时的年龄，分别发给1-36个月的一次性伤残就业补助金：
单位：个月
年龄
等级 20周岁以下 20-30周岁 30-40周岁 40-50周岁 50-55周岁 55-60周岁
五级 36 30 24 18 12 6
六级 30 25 20 15 10 5
七级 24 20 16 12 8 4
八级 18 15 12 9 6 3
九级 12 10 8 6 4 2
十级 6 5 4 3 2 1
注：20-30周岁含20周岁，不含30周岁，依此类推。
（三）作为一次性工伤医疗补助金和伤残就业补助金计发基数的当地职工平均工资，为解除、终止劳动关系时当地上年度职工平均工资。
工伤职工领取一次性工伤医疗补助金和伤残就业补助金后，工伤保险关系终止。
第二十五条 因工致残一次性伤残补助金、一至四级工伤职工的伤残津贴、生活护理费自作出劳动能力鉴定结论的次月起支付。
因工死亡丧葬补助金、一次性工亡补助金自死亡当月支付；供养亲属抚恤金自死亡的次月起支付。
第二十六条 伤残津贴、供养亲属抚恤金、生活护理费由统筹地区劳动保障行政部门根据当地上年度职工平均工资增长幅度和统计部门公布的上年度居民消费价格水平上涨幅度于每年7月1日调整。
伤残津贴、供养亲属抚恤金、生活护理费的调整幅度为当地上年度职工平均工资增长幅度的70%和居民消费价格水平上涨幅度的30%之和，即调整后的计发金额=调整前的计发金额×（1+职工平均工资增长幅度×70%+居民消费价格水平上涨幅度×30%）。职工平均工资增长幅度或者居民消费价格水平上涨幅度为负数时，用0替代计算。
第二十七条 职工再次发生工伤，应当对新伤评定伤残等级，并按照新伤评定的伤残等级和再次工伤时的本人工资，享受一次性伤残补助金；新伤和老伤合并评定的伤残等级符合按月享受工伤保险待遇的，按照合并评定的伤残等级和再次工伤时的本人工资，享受有关工伤保险待遇。
第二十八条 用人单位破产、撤销、解散进行资产变现、土地处置和净资产分配时，应当优先安排解决工伤职工的有关费用。有关工伤保险费用及工伤待遇支付按照以下办法处理：
（一）一至四级工伤职工至法定退休年龄时应当由单位缴纳的基本医疗保险费一次性划拨给经办机构，并入基本医疗保险基金；
（二）五级、六级工伤职工，按照本办法第二十四条规定标准的120%发给其一次性工伤医疗补助金和伤残就业补助金，工伤保险关系终止；
（三）七至十级工伤职工，按照本办法第二十四条规定标准的110%发给其一次性工伤医疗补助金和伤残就业补助金，工伤保险关系终止。
第二十九条 用人单位分立、合并、转让，工伤职工不转入承继单位的，按照本办法第二十八条规定从原用人单位有效资产变现收入中安排工伤职工的有关费用。
用人单位分立、合并、转让，工伤职工转入承继单位的，承继单位应当承担原用人单位的工伤保险责任；原用人单位已经参加工伤保险的，承继单位应当到当地经办机构办理工伤保险变更登记。
第三十条 用人单位实行承包经营，使用劳动者的承包人不具备用人单位资格的，由具备用人单位资格的发包人承担工伤保险责任。国家另有规定的除外。
第三十一条 用人单位按照劳动合同约定或者经与劳动者协商一致指派职工到其他单位工作的，由用人单位承担工伤保险责任，但用人单位与其他单位可以约定补偿办法。
用人单位职工非由单位指派到其他用人单位（以下称实际用人单位）工作的，由实际用人单位按照《条例》和本办法规定的项目和标准支付工伤保险待遇。
从事非全日制工作的职工在两个以上用人单位就业的，其就业的每一个用人单位都应当分别为其缴纳工伤保险费。职工发生工伤，应当由其受伤时为之工作的用人单位承担工伤保险责任。
第三十二条 用人单位依照《条例》和本办法规定应当参加工伤保险而未参加的或者参加工伤保险后中断缴费的，未参加工伤保险或者中断缴费期间，工伤职工的各项工伤保险待遇，均由用人单位按照《条例》和本办法规定的项目和标准支付。用人单位按照规定足额补缴工伤保险费后，职工继续享受的工伤保险待遇由工伤保险基金和用人单位按照《条例》和本办法规定的项目和标准支付。
第三十三条 用人单位违反本办法第三十二条规定不支付工伤职工各项工伤保险待遇的，由劳动保障行政部门责令限期改正；拒不改正的，处以二千元以上一万元以下的罚款。
第三十四条 用人单位注册地与生产经营地不在同一统筹地区的，原则上在注册地参加工伤保险；未在注册地参加工伤保险的，在生产经营地参加工伤保险。职工受到事故伤害或者患职业病后，在参保地进行工伤认定、劳动能力鉴定，并按照参保地的规定依法享受工伤保险待遇。
用人单位注册地与生产经营地不在同一统筹地区，且在注册地和生产经营地均未参加工伤保险的，职工受到事故伤害或者患职业病后，在生产经营地进行工伤认定、劳动能力鉴定，并按照生产经营地的规定依法由用人单位支付工伤保险待遇。
第三十五条 职工被认定为工伤或者视同工伤的，由劳动保障行政部门发给《职工工伤证》，作为享受工伤保险待遇的凭证。《职工工伤证》由省劳动保障行政部门统一印制。
第三十六条 本办法所称本人工资，除本办法第二十三条从难以安排工作时起算外，应当从工伤职工因工作遭受事故伤害或者被诊断、鉴定为职业病时起算，为起算前12个月平均月缴费工资。不足12个月的，按照实际发生的月平均工资计算；不足1个月的以用人单位职工平均月缴费工资计算。本人工资高于同期统筹地区职工平均工资300％的，按照同期统筹地区职工平均工资的300％计算；本人工资低于同期统筹地区职工平均工资60％的，按照同期统筹地区职工平均工资的60％计算。
第三十七条 本办法实施前职工按月享受工伤保险待遇的标准低于《条例》和本办法规定标准的，自《条例》实施之日起，按照《条例》和本办法规定标准执行，以前已发放的低于部分不再追补。
第三十八条 《条例》实施前已受到事故伤害或者患职业病的职工，不属于《条例》第六十四条规定情形，且未享受工伤待遇的，自本办法施行之日起一年内，职工或者其直系亲属可以向劳动保障行政部门提供发生工伤时的材料申请工伤认定。工伤认定按照发生事故伤害或者被诊断、鉴定为职业病时国家和省的有关规定执行。享受工伤待遇的具体办法由设区的市人民政府规定。
第三十九条 《条例》实施前职工已享受工伤待遇，但尚未纳入工伤保险管理的，应当纳入工伤保险统一管理，具体办法由设区的市人民政府规定。
第四十条 本办法自2005年4月1日起施行。本办法施行前已受到事故伤害或者患职业病的职工尚未完成工伤认定的，按照《条例》和本办法的规定执行。1999年9月10日江苏省人民政府令第162号发布的《江苏省城镇企业职工工伤保险规定》同时废止。
浅议机动车第三者责任强制险
广东拓孚创展律师事务所 雷云汉
伴随着改革开放的春风，我国国民经济持续快速的增长，家庭的收入不断地增高人民的物资生活条件得到了极大的改善；机动车已经成为越来越多的人的代步工具，大大地提高了家庭生活的水平和质量，与此同时也带来了一系列意想不到的风险和灾难：如车辆自身的风险、地理环境的风险、社会环境的风险、驾驶人员的风险以及不断发生的交通事故等；为了维护国家利益、稳定社会、促进经济发展、保障道路交通事故当事人的合法权益和妥善处理道路交通事故，政府部门加大了力度改善交通环境，加强了道路交通安全的宣传；同时《中华人民共和国道路交通安全法》也作了相关规定：如第十七条“国家实行机动车第三者责任强制保险制度，设立道路交通事故社会救助基金，具体办法由国务院规定”。本文拟对机动车第三者强制责任险进行以下分析：
一 如何定义机动车第三者责任强制险
责任保险是财产保险的一种，是以被保险人依法应负的民事损害赔偿责任或经过特别约定的合同责任为保险标的的保险。关于第三者按通常的理解保险合同中的保险人是第一者，被保险人是第二者，除他们以外的均属于第三者；依据国际通行的保险理念，机动车第三者责任险中的第三者是指除被保险人和保险车辆上人员之外的所有人。各保险公司对第三者的定义大致也相似，如：第三者：是指除被保险人与保险人之外的、因保险车辆的意外事故致使保险车辆下的人员或财产遭受损害的受害方（1）；第三者：是指除投保人、被保险人、保险人以外的，因保险车辆发生意外事故遭受人身伤亡或财产损失的保险车辆下的受害者（2）。
第三者责任险：被保险人或其允许的合格驾驶员在使用保险车辆过程中，发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产的直接损毁，依法应当由被保险人支付的赔偿金额，保险人依照《道路交通事故处理办法》和保险合同的规定给予赔偿。但因事故产生的善后工作，保险人不负责处理（3）。
第三者责任险：被保险人或其允许的合格驾驶员在使用保险车辆过程中，发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产的直接损毁，依法应当由被保险人支付的赔偿金额，保险人依照《道路交通事故处理办法》和本保险的规定，在保险单载明的赔偿限额内给予赔偿。但因事故产生的善后工作，保险人不负责处理（4）。
第三者责任险： 被保险人允许的合格驾驶员在使用保险车辆过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产的直接损毁，依法应由被保险人支付的赔偿金额，保险人依照保险合同的规定给予赔偿，但因事故产生的善后工作，由被保险人负责处理（5）。
第三者责任保险是责任保险的一种，与其它责任保险一样，其承保的标的是一种无形的民事损害赔偿责任，其承保的是投保特定财产保险的被保险人所负的第三者责任；所谓的第三者责任是指由于疏忽或者过失致使他人财产损失或人身伤亡而依法应负有的赔偿责任。
强制保险是以法律、行政法规为依而建立保险关系的一种保险，一般基于国家实施有关政治、经济、社会和公共安全等方面的政策需要而开办，凡是法律、行政法规规定的对象都必须依法参加保险；设立强制保险的目的在于利用保险聚集众人的力量，分散风险的原理和大数法则，将被保险人个人原本难以承担的赔偿数额分散于社会之中，以减轻被保险人的损害、维护受害人的利益、保障社会的稳定。
综上所述各个保险公司作为保险人对第三者的认定基本一致，并没有将投保人或被保险人的家庭成员排除在外，其符合对第三者的通常的理解；但是各个保险人在现行的保险条款中均明确将投保人或被保险人的家庭成员排除在外，如：中国人民财产保险股份有限公司机动车保险条款（保监发[2000]16号）第四条规定“保险车辆造成下列人身伤亡和财产损毁的，不论在法律上是否应当由被保险人承担赔偿责任，保险人也不负责赔偿，一 被保险人或其允许的驾驶员所有或代管的财产，二 私有、个人承包车辆的被保险人或其允许的驾驶员及其家庭成员以及他们所有或代管的财产，三本车上的一切人员和财产；同时保监会2000年在其印发的《机动车保险条款解释》通知中明确规定：“保险车辆造成下列人身伤亡和财产损毁的不论在法律上是否应当属于应当由被保险人承担赔偿责任，保险人也不负责赔偿：…（二）私有、个人承包车辆的被保险人或其允许的驾驶员及其家庭成员，以及他们所以或代管的财产。”这些规定明显违背了第三者责任险的初衷，同时在法律上也是值得??蹋弧吨谢?嗣窆埠凸?贤?ā返谒氖?豕娑ǎ骸案袷教蹩罹哂斜痉ǖ谖迨??鹾偷谖迨??豕娑ㄇ樾蔚模?蛘咛峁└袷教蹩钜环矫獬?湓鹑巍⒓又囟苑皆鹑巍⑴懦?苑街饕?ɡ?模?锰蹩钗扌А！倍?陨系墓娑ㄍü?袷教蹩詈屯ㄖ?男问矫魅方??晒娑ㄓΦ庇杀槐Ｏ杖顺械５脑鹑闻懦?诒Ｏ赵鹑沃?猓?佣?獬?约旱脑鹑危?又亓硕苑降脑鹑危?湮ケ沉说谌?咴鹑蜗盏纳枇⒛康模?焕?诒Ｏ找档姆⒄埂Ｎ颐侨衔???档谌?咔恐圃鹑伪Ｏ眨?侵父?莘?伞⑿姓?ü娴墓娑ㄔ诒槐Ｏ杖嘶蚱湓市淼暮细窦菔辉痹谑褂贸盗竟?讨蟹⑸?馔馐鹿剩?员槐Ｏ杖撕捅Ｏ粘盗旧先嗽敝?獾乃?腥嗽馐艿娜松砩送龌虿撇?鹗В?杀Ｏ杖顺械１Ｏ赵鹑谓?信獬ブЦ兜囊恢趾贤??br>
二 第三者强制责任险赔偿的归责原则
归责原则是确定侵权行为人承担民事赔偿责任的原则，包括：过错责任原则、无过错责任原则、公平责任原则；其中过错责任原则有四个构成要件，即违法行为、损害事实、违法行为与损害事实之间的因果关系和主观过错；无过错责任原则则是根据法律的规定，当损害发生时，不管加害人主观上是否存在过错，均应当承担责任的一种归责原则；公平原则是指当损害事实发生时，双方当事人都没有过错，基于公平的考虑，由双方当事人公平地分担损失的原则。
首先我们看看各保险公司的规定：中国人民财产保险股份公司机动车保险条款第十二条规定“被保险人索赔时，应当向保险人提供保险单、事故证明、事故责任认定书、事故调解书、判决书、损失清单和有关费用单据”，第十三条规定“保险人依据保险车辆驾驶员在事故中所负责任比例，相应承担赔偿责任”； 中国人民财产保险股份公司机动车辆第三者责任保险条款第二十三条规定“保险人依据保险车辆驾驶人员在事故中所负的责任比例，承担相应的赔偿责任”； 华安全国机动车辆保险条款 第十三条规定“ 保险人依据保险车辆驾驶员在事故中所负责任比例，相应承担赔偿责任”； 太平保险有限公司机动车辆保险条款第十三条规定“ 被保险人索赔时，应当向保险人提供保险单、事故证明、事故责任认定书、事故调解书、判决书、损失清单和有关费用单据。”第十四条规定“ 保险人依据保险车辆驾驶员在事故中所负责任比例，相应承担赔偿责任”。
从以上各家保险公司的相关条款我们可以看出他们都是以机动车驾驶人员的过错程度来承担相应的赔偿责任的，即都是按照过错责任来进行赔偿的。
其次我们在看看法律的相关规定：《中华人民共和国民法通则》第123条规定“从事高空、高压、易燃、易爆、剧毒、放射性、高速运输工具等对周围环境有高度危险的作业造成他人损害的，应当承担民事责任；如果能够证明损害是由受害人故意造成的，不承担民事责任”；《中华人民共和国道路交通安全法》第76条规定“机动车发生道路交通事故造成人身伤亡、财产损失的、由保险公司在机动车第三者责任强制保险限额内予以赔偿。超过责任限额的部分，按照下列方式承担赔偿责任：（一） 机动车之间发生交通事故的，由有过错的一方承担责任；双方都有过错的，按照各自过错的比例分担责任；（二） 机动车与非机动车驾驶人、行人之间发生交通事故的，由机动车一方承担责任；但是有证据证明非机动车驾驶人、行人违反道路交通安全法律、法规，机动车驾驶人已经采取必要措施的，减轻机动车一方的责任。交通事故的损失是由非机动车驾驶人、行人故意造成的，机动车一方不承担责任”。从以上规定可以看出，我国民法通则对机动车致人损害时，并不以机动车所有人或管理人对损害的发生是否存在过错为前提，其均应当对受害人因交通事故发生的损害承担赔偿责任；即采取无过错责任原则；而我国道路交通安全法则采取了若干种归责原则：当机动车发生交通事故造成的人身伤亡、财产损失，在机动车第三者强制责任险限额范围时，由保险人予以赔偿并不考虑其有无过错，即保险人按照无过错原则承担责任；当超出保险责任限额范围时，超过部分：机动车之间根据过错责任原则，由过错一方承担责任；机动车与非机动车驾驶人、行人之间由机动车一方根据无过错责任原则承担责任，如果能其已经采取了必要的处置措施的，可以减轻其责任；当交通事故的损失时由非机动车驾驶人、行人故意造成的，机动车一方可以免责而不用承担责任。
通过以上的对比，我们不难发现：现行的机动车第三者责任险与机动车第三者责任强制保险的归责原则存在着很大的区别；结合实际我们不宜要求承保机动车第三者责任保险的保险人，按照机动车第三者责任强制保险中对保险人采取的无过错责任原则来承担保险责任；只能各自采取相适应的归责原则，即对机动车第三者责任保险，发生保险事故后采取过错责任原则，对机动车第三者责任强制保险，发生保险事故后，保险人应当适用无过错责任原则。
三 第三者责任强制险中保险人与第三者的诉讼法律关系
在《中华人民共和国道路交通安全法》实施以后许多交通损害赔偿按件中的受害者根据《中华人民共和国道路交通安全法》第76条“机动车发生道路交通事故造成人身伤亡、财产损失的、由保险公司在机动车第三者责任强制保险限额内予以赔偿”将保险人诉至法院，法院也判决了一些保险人在第三者责任险限额内直接赔偿的按件，这些做法是值得思考的：
首先交通事故损害赔偿案件中涉及三方当事人两种法律关系即保险人与被保险人之间的保险合同法律关系，其适用的法律依据是《中华人民共和国保险法》和《中华人民共和国合同法》；被保险人与第三者之间的侵权民事法律关系，其适用法律依据是《中华人民共和国民法通则》和《中华人民共和国道路交通安全法》；前者属于保险合同法律关系，根据保险法和合同的相对性原理，保险人与第三者之间不可能产生任何法律关系，而侵权法律法律关系是基于一定的侵权事实而产生，其责任的承担应该根据《中华人民共和国民法通则》和《中华人民共和国道路交通安全法》来确定，不宜将两种不同的法律关系混同。
其次、现行的第三者责任险与第三者强制责任险存在一定的差别，而与第三者强制责任险相配套的《机动车第三者责任强制险保险条例》尚未出台，受害人也不宜将保险人作为被告诉至法院；虽然根据《中华人民共和国道路交通安全法》第十三条 “…对提供机动车行使证和机动车第三者责任强制保险单的，机动车安全技术检验机构应当予以检验，…”和第九十八条“机动车所有人、管理人未按照国家规定投保机动车第三者责任强制保险的，由公安机关交通管理部门扣留车辆至依照规定投保后，并处依照规定投保最低责任限额应缴纳的保险费的二倍罚款”，使得市场上的第三者责任险在一定程度上具有强制性；但是二者作用并不能等同，否则也没有必要再出台第三者责任强制保险了。
再次、虽然保监会《关于机动车第三者责任强制保险有关问题的通知》（保监发[2004]39号）中规定，为积极落实《中华人民共和国道路交通安全法》精神，实行《中华人民共和国道路交通安全法》实施后与《机动车第三者责任强制保险条例》出台前各项改革工作的顺利衔接，5月1日起，各财产保险公司暂时按照各地现行的做法，采用公司现有三者险条款来履行《中华人民共和国道路交通安全法》中强制三者险的有关规定和要求，待《机动车第三者强制责任保险条例》出台后，再根据相关规定进行调整，统一在全国实施，此外，在《机动车第三者责任强制保险条例》出台前，暂不执行强制三者保险标志的有关规定；但是被保险人按保险人根据机动车第三者责任险设计的费率投保，而要求保险人按照比其费率高很多的机动车第三者责任强制保险来承担保险责任，显然是显失公平的；其结果必将导致保险人停办机动车第三者责任险，从而对社会的稳定和保险业的发展产生巨大的不良影响；因此在机动车第三者责任险中受害者直接将保险人诉上法院请求赔偿是错误的；至于机动车第三者责任强制保险中，能否直接由受害者将保险人诉至法院，我们要等相配套的法律、法规出台后，根据法律的规定确定。
四、第三者责任险中的代位权
代位权是指当债务人怠于行使其对第三人享有的权利而害及债权人时，债权人为保全自己的债权，以自己的名义行使属于债务人权利的权利（6）。《中华人民共和国合同法》第73条规定“因债务人怠余行使其到期债权，对债权人造成损害的，债权人可以向人民法院请求以自己的名义代位行使债务人的债权，但该债权专属于债务人自身的除外；代位权的行使范围以债权人的债权为限，债权人行使代位权的必要费用，由债务人承担。”同时，《最高人民法院关于适用（合同法）若干问题的解释》第11条规定“债权人提起代位权诉讼应符合下列条件：（一）债权人对债务人的债权合法；（二）债务人怠于行使其到期债权，对债权人造成损害；（三）债务人的债权已到期；（四）债务人的债权不是专属于债务人自身的债权；第十二条规定在“合同法第73条第一款规定的专属于债务人自身的债权，是指基于扶养关系、抚养关系、赡养关系、继承关系产生的给付请求权和劳动报酬、退休金、养老金、抚恤金、安置费、人寿保险、人身伤亡赔偿请求权等权利。”从以上法律规定可以看出关于代位权的适用条件，其并不排斥财产保险领域代位权的适用。
虽然在机动车第三者责任保险事故发生后，保险金请求权只是一种可能的权利；其请求权的实现、保险赔款的多少都需要保险人依据保险合同及相关因素认定；但是只要确定了保险金赔偿数额、符合代位权的条件，我们就不应该剥夺其依法行使代位权的权利。
（1）太平保险有限公司机动车辆保险条款
（2）中国人民财产保险股份有限公司机动车辆第三者责任保险条款
（3）华安全国机动车辆保险条款
（4）太平保险有限公司机动车辆保险条款
（5）华泰深圳市机动车辆综合险条款
（6）《合同法原论》余延满著第446页
